부의 인문학 - 자본주의 게임의 법칙, 요약 및 서평

부의 인문학 - 브라운 스톤

'부의 인문학 - 슈퍼리치의 서재에서 찾아낸 부자의 길' 은 브라운 스톤 (우석) 님의 실패하지 않는 부의 법칙을 담고 있다. 거인의 어깨에 올라타고 인문학적 탐구를 하면 '돈의 길'이 보인다. 200년 전 경제학 이론이 오늘의 세계를 너무나 정확히 설명해 주고 있음을 확인하는 순간 놀라움을 금치 못하게 되며, 노벨 경제학상을 수상한 천재들의 책을 기반으로 세상을 읽는 통찰력, 투자의 길, 부의 작동 원리를 설명해 준다. 지은이 브라운 스톤, 펴낸이 김인숙, 펴낸 곳 오픈 마인드, 2019.10.4.

자본주의 게임의 법칙

책 속에 돈이 있다는 검증된 논리: 국부론을 읽다 보면 불쾌하고 불명예스러운 직업일수록 수입이 많다는 언급이 나온다. 불쾌감과 불명예가 심리적인 진입 장벽 역할을 해서 수익을 내기 좋다는 것이다. 인문학은 시대를 거슬러 변하지 않는 인간의 본성과 돈의 흐름을 간파할 수 있는 통찰력을 길러준다. 사람이 살아가는 원리, 세상이 돌아가는 원리는 예나 지금이나 변함이 없기 때문이다. 사업소득만으로는 큰 부자가 되기 어렵다. 대부분의 사업가는 부동산과 주식 가격이 올라서 부자가 되었다. 이것이 현실이다. 부자가 되려면 열심히 일하고 저축하는 것 외에 부동산과 주식투자를 잘해야 한다. 그리고 투자를 잘하려면 우선 '자본주의 게임의 법칙'을 알아야 한다. 돈을 빌려서 실물 자산인 부동산에 투자한 사람은 더 큰돈을 벌게 된다. 시간이 지나면 부동산 가격은 오르고 빚 가치는 떨어지기 때문이다. 빚은 원리금을 갚을 수 있는 범위 내에서 얻고 장기 투자를 하면 부동산은 절대 당신을 실망시키지 않을 것이다. 보험업은 자본주의 게임의 법칙을 가장 잘 활용하는 비즈니스다. 보험업은 지금 화폐로 받고 후일 실제 가치가 떨어지는 화폐로 지불을 약속하는 인플레이션에 가장 유리한 비즈니스다. 인플레이션으로 실물 자산인 부동산과 주식 가격이 오르면 세금도 더 많아진다. 화폐가치는 떨어지고 세금은 늘어나면 국민의 부가 정부로 이전된다. 앞으로도 화폐가치는 떨어질 것이고, 실물 자산인 부동산 가격은 상승할 것이다. 가짜 돈인 화폐를 모으려 하지 말고 진짜 돈인 리얼머니를 보유해야 한다. 그게 부동산이고 주식이다. 자산 상승 사이클을 주목하고 바닥에 이르렀을 때 과감하게 빚을 얻어서 투자해야 한다. 바닥이라고 생각될 때 과감하게 빚을 얻어서 투자하는 게 최고로 빨리 재산을 늘리는 첩경이다. 이게 투자의 핵심이다. 이게 자본주의 게임에서 이기는 법이다.

요약

1. "지옥으로 가는 길은 선의로 포장되어 있다." 자유는 경쟁이 기본이고, 노력이 기본이고, 책임이 기본이다. 이럴 때 달콤하게 등장하는 정치 세력은 파시스트나 공산주의 같은 전체 주의자다. 그냥 모든 건 정부가 다 공짜로 해준다고 약속한다. 불안한 대중은 자유로부터 도피해서 노예의 길을 선택한다. 노예의 길을 걷지 않으려면 스스로 노력하고 경쟁을 받아들이고 책임을 질 줄 아는 성숙함을 가져야 한다. 2. 불황이 오면 정부는 지출을 늘리기만 하면 된다. 케인스는 대공황으로 망해 가는 자본주의 시스템을 구해낸 경제학자이다. 케인스는 소수의 종목에 집중투자하고 장기적인 투자가 성공적 투자법이라고 말했으며, 이는 워런 버핏의 투자법과 동일하다. 3. 투자를 두려워하면 절대 부자가 될 수 없다. 손실회피성 때문에 사람들은 더 큰 수익을 낼 수 있는 투자를 회피하고 부자가 되지 못한다. 이런 본능을 극복해야 부자가 될 수 있다. 아무 데도 투자하지 않는 것이 가장 큰 위험이다. 두려움을 이겨내고 한 살이라도 젊을 때 투자를 시작하라. 4. 인간 본성을 이해하면 투자할 곳이 보인다. 인간의 가장 강력한 본능인 자녀 사랑을 고려해서 투자해야 한다. 하이 에크는 인간이 열심히 돈을 버는 이유 중에 하나가 자녀에게 좋은 기회를 마련해 줌으로써 상대적인 강점을 확보해 주려는 것이라고 했다. 부동산에서 학군의 가치는 영원할 것이다. 주식투자에서도 그룹의 후계자가 지분을 많이 보유한 종목에 투자하는 것도 좋은 투자 아이디어다. 5. 부자가 되려면 원시적 본능을 극복해야 한다. 먼저 자신의 내면을 들여다봐야 한다. 대다수 사람들은 본능대로 산다. 본능대로 살면 저절로 가난하게 살게 된다. 이것이 바로 다수가 가난하고 부자가 되지 못하는 이유다. 답은 이미 우리 안에 있다. 자신을 돌아보고 그 이유에 다가가라.

서평

이 책은 인문학을 바탕으로 경제를 설명하고, 투자의 원칙을 알기 쉽게 풀어 준 보석 같은 책입니다. 훌륭한 경제학자들, 즉 거인의 어깨에 올라타면, 그들의 혜안을 통해 현재의 문제를 직시하고 해결책을 얻을 수 있게 되는 것입니다. 요즘처럼 부동산 가격이 폭락하고, 경제가 어려운 시기일수록 자본주의 게임의 원칙을 모른다면 부자가 되는 기회를 보지 못하고 시간은 다시 흘러갈 것입니다. 작금의 문제는 대출금리가 너무 높아져서 원리금 내에서 가능하다고 투자했던 부동산 자산들의 가치가 급격히 하락하고, 이자를 감당할 수 없어 경매에 나오는 물건들이 폭증하고 있다는 것입니다. 금리가 낮을 때 공격적으로 투자했던 많은 투자자들이 어려운 시기를 보내고 있는 요즘, 과유불급이라고, 대출이라는 양날의 검을 어떻게 써야 하는지 생각하며, 다시 한번 투자의 원칙을 생각해 봅니다. 우리 모두 어려운 시기를 잘 버티고 투자에서 성공하기를 기원합니다!